Private Rentenversicherung, wo und was?

[Moehf]

Hallo zusammen,

ab dem nächsten Jahr will bzw. darf ich mich wohl privat Rentenversichern.
Ich habe bis jetzt ganz normal einbezahlt in die RV, da wird aber nicht viel über bleiben, wenn ich das jetzt einstelle.
Habe ne Betriebliche Altersvorsorge und auch sonst noch ein bisschen was, auf das ich im Alter zurückgreifen kann.
Würde eben gerne, das was ich jetzt nicht mehr dem Staat abdrücken muss privat anlegen.
Habt ihr Tipps?

Danke


Manuel

[Moehf]

Ach ja, Riester fällt dann raus, da ich nicht mehr gesetzlich rentenversichert sein werde.

[steboe]

Magere Renditeerwartungen...3,25%...an Altersarmut führt imho kein Weg mehr vorbei, ausser für beamte, banker und dergleichen!

[Mawal]

rürup rente, wie riester nachgelagert besteuert und geschützt vor privat konkurs...

[Passion]

Echt Ulrich, Du empfiehlst Rürup? Ist aber weg im T Falle oder? Schutz vor Privat Insolvenz allerdings wieder ein Argument. Suche auch noch einen Baustein.

[steboe]

Bausteine? Lego fürs therapeutische Basteln?
Nicht die übelste Investition...

[Mawal]

genau, als Baustein...meine Frau ist selbstständig und hat eine Rentenversicherung über Rürup, für den agressiven rendite-orientierten Part regelmässig in Aktiem-Indexfonds investieren...

[Mawal]

Stephen, das ist ein armer Schlucker thread....gemeint ist die finanzielle Lage nicht der Alkoholpegel...

[AcidUser]

Pensionskasse! Du sparst das Brutto zahlst aber nur das Netto!

[AcidUser]

Nee! Glaube nicht!

[madmax1982]

Im Ernst, ihr wollt das Rentenalter erleben?!?

[Vanessa]

Schon aus Prinzip, ich bin verheiratet!

[buchfuchs1]

Meine Frau hat mir schon gesagt, dass sie nach meinem Ableben nicht lange alleine bleiben will.
Was scherts mich?

[gatewnrw]

Wenn es eine größere Firma sein sollte, sprich mal mit den Personalern über "deferred compensation", eine aus meiner Sicht lohnende Angelegenheit (allerdings nicht insovenzgeschützt!!!). Geht mittlerweile auch in D, kommt aus dem UK, dort sehr gängig.
Verzinsung ist Verhandlungssache, falls so ein Plan noch nicht bestehen sollte.
Spart überdies Steuern, also greift hier die nachgelagerte Besteuerung.

LG Bide

[1234marc]

Rürup, keine Frage!
Die Rente muß logischerweise versteuert werden aber natürlich zu dem dann aktuellen,persönlichen Steuersatz, der (wahrscheinlich) geringer als der aktuelle ist.

[Uhren-Fan]

Magere Renditeerwartungen...3,25%...an Altersarmut führt imho kein Weg mehr vorbei, ausser für beamte, banker und dergleichen!

Dann muss ich noch mal bei der Oberfinanzdirektion anrufen, wo die anderen 60 % bleiben.

[AcidUser]

lol...natürlich wird die nachgelagert versteuert, und das bedeutet volle Einkommenssteuer auf die Auszahlung im Rentenalter. Nur weil der Fletch immer seine Uhren in (gefüllten!) Biergläsern versenkt, heisst das nicht, dass er keine Ahnung von Geldangelegenheiten hätte...

Nochmal nachgeschaut ! Stimmt! Macht aber meiner Meinung nach trotzdem Sinn. Meine Frau und ich haben es beide und auch alle unsere MA!

[1234marc]

Um die steuerlichen Vorteile von Rürup voll auszunutzen muß der private Steuersatz schon da sein wo er anfängt weh zu tun
Bei "kleineren und/oder mittleren" Einkommen sind die Vorteile nicht so interessant.

[löwenzahn]

Für mindestens mittlere und besonders für höhrere Einkommen ist Rürup interessant. Leider eine relativ starre Angelegenheit.

Darauf achten, ob bei einer privaten Rentenversicherung, ohne Rürup, am Laufzeitende eine Wahlmöglichkeit zwischen einer Einmal- und einer Rentenzahlung, besteht.

In jedem Fall sich mit dem Steuerberater vor Abschluß besprechen. Aber letztendlich weiß der Steuerberater wie die Gesetztes- und Steuerlage gestern war. Wie sie heute ist, kann er erahnen und wie sie mittelfristig sein wird,.....sagt zumindest mein Steuerberater.

Michael

Michael

[Sascha B]

Also ich würde folgendes machen: 1. Ermittlung der Versorgungslücke durch wegfall des getzl. RV Anteil (Knackpunkt ist hier die Inflation). Wenn die montatl. anzulegende Summe ermittelt ist, dann würde ich einen Teil (je nachdem wie Risikobereit man ist) in sichere Sachen stecken (z.B. klasssische Rentenversicherung) und den anderen Teil in Fondssparpläne. Je näher ich dem Rentenalter bin desto höher würde ich auf Sicherheit gehen. Bei den Fondssparplänen muss man die Kosten im Auge haben, die fressen nämlich die Rendite. Bei der klassischen Rentenversicherung würde ich eine Gesellschaft wählen die mir am vertrauenswürdigsten erscheint