Tja, die "eierlegende Wollmichsau" gibt es leider nicht....

Wenn der Themenstarter schon in Richtung Rürup tendiert (Vor-/Nachteile wurden bereits genannt), vielleicht eine Alternative, die in ähnliche Richtung geht:

Klassische Rentenversicherung mit Einmalzahlung bei Provisionsverzicht des Beraters/Vertreters (bringt eine erheblich höhere Ablaufleistung bzw. Rente).

Hat meine Mutter gerade als Alternative zum Tagesgeldkonto gewählt (allerdings ging es ihr nur um kurzfristige Anlage, 1-5 Jahre; bei längerer Laufzeit müsste der Vorteil jedoch noch erheblich größer sein):

Zahlen anhand Bsp. meiner Mutter (Rentenzahlung wird sie nicht abrufen):
Anlage: 50.000,- Euro Einmalzahlung in eine Rentenversicherung (5-Jahre Laufzeit)
Entwicklung des Rückkaufswerts nach Ablauf des: 1. Jahr garantiert 50.350,- (inkl. Gewinne 51.351,-) 2. Jahr gar. 51.205,- (inkl. Gew. 53.323,-) 3. Jahr gar. 52.069,- (inkl. Gew. 55.361,-) 4. Jahr gar. 52.950,- (inkl. Gew. 57.525,-) 5. Jahr gar. 53.850,- (inkl. Gew.59.844,-)

Selbst bei Kündigung nach dem 1. Jahr absolut verlustfrei kündbar. Wenn meine Mutter die 5 Jahre "durchhält" entspricht die Anlage einer Verzinsung, garantiert von 1,49% p.a. und wenn die prognostizierten Gewinne vollständig erreicht werden, einer Verzinsung von 3,66% p.a. (die anderen Jahre darf jede selber ausrechnen ). Gewinne die einmal "gutgeschrieben" sind bleiben erhalten. Das eine Versicherungsgesellschaft gar keine Gewinne erwirtschaftet, die sie an den Kunden weitergibt ist m.M. nach mehr als unwahrscheinlich. Aber wie gesagt, funktioniert nur bei Provisionsverzicht des Vertreters, sonst sind die Werte (teilweise erheblich) niedriger.

PS: Ja, natürlich müssen auch hier die Gewinne versteuert werden (nur wenn sie sich für die Rente entscheiden würde, müsste diese nur mit dem Ertragsanteil versteuert werden. Für den TS vielleicht daher interessant, da keine vollständige nachgelagerte Besteuerung und somit klarer Vorteil gegenüber der Rürup-Variante, neben "Rentengarantiezeit", etc.)