Darlehensauflösung - Vorfälligkeitsentschädigung

[giftmischer]

Eine Frage an die Bankchecker:

Wir haben auf unser Haus einen KfW-Kredit laufen.
Ich habe vor 11 Monaten bei der Raiffeisenbank (die diesen Kredit als Schattenkonto führt) bereits einmal angefragt, was es kosten würde, die Sache vorzeitig zu beenden.
Damalige Auskunft: 5.000.- €

Nun sind wie gesagt 11 Monate vergangen, ich habe die Raiba wieder angeschrieben, dass sie alles in die Wege leiten sollen bei der KfW.
Heute kommt die Rückmeldung: Die KfW wolle jetzt angeblich 10.000.- €
Begründung: anderes Zinsniveau im Anlagebreich als vor 11 Monaten.

Frage an die Experten: Bere berechtigt oder soll hier richtig abgezockt werden?
Vor allem, wer will abzocken?
Meine Bitte nach Offenlegung der Ermittlung wurde abgelehnt mit der Begründung, die KfW habe diese nicht mitgeteilt.

Was tun?

[fiumagyar]

Vom Zinsniveau könnte es passen, schreib einfach die KFW an, die geben Dir Auskunft.

[The Banker]

Jep. Die Zinsen waren rückläufig, könnte also passen (aber eine Betragsverdopplung bei der Restlaufzeit ). Als Verbraucher hast Du aber ein Recht auf eine Vorlage der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung.

PS: Die VoBa hat da nichts von, der komplette Betrag geht an die KfW.

[Mr Mille Gauss]

Hallo Peter,

wenn in der letzten Zeit eine regelmäßige Tilgungsrate gezahlt wurde kann der Betrag nicht über die vor 11 Monaten genannte Summe kommen.
Eine Steigerung von 5K auf 11K in der kurzen Zeit ist sehr .....ungewöhnlich?!?!?. Irgendeine Summe ist nicht korrekt. Am besten die KFW Bank direkt anschreiben.

[giftmischer]

Es wurde in den 11 Monaten ganz treu und brav getilgt.

Leute, ich häng jetzt echt in der Luft.
Mir kommt's auch komisch vor, ich hatte eigentlich einen niedrigeren Betrag erwartet als beim ersten mal.
Für mich als Endverbraucher sind Zinsen für Anlagen in den letzten 11 Monaten so ziemlich konstant schlecht gewesen.
Ich habe da (gefühlt) keine Veränderung bemerkt.

Ich will jetzt nur keinen Fehler machen im weiteren Vorgehen... .

[sausapia]

Hallo Peter,

wegen des gesunkenen Zinsniveaus ist eine Erhöhung auf jeden Fall plausibel. Allerdings ist eine Verdoppelung krass. Melde Dich am besten morgen bei der Verbraucherzentrale Bremen. Warum Bremen? Sie haben für dieses Thema wirklich gute Experten. Ich habe sie als Düsseldorfer auch um Berechnung gebeten und ich bin Banker . Sie bieten Dir eine Berechnung konkret für Deinen Fall für 60,- Euro an. Dies half mir, etwas zu verhandeln.

Alternativ kannst Du auch eine grobe Berechung über die Rechner im Web machen: Beispiel

[The Banker]

Würde mich jetzt schwer wundern, wenn die KfW sich "verrechnet". Lass Dir von denen erstmal die Berechnung geben - da soll sich mal Deine Volksbank drum kümmern - dann kannst Du das immer noch gegenchecken lassen .

[Mr Mille Gauss]

Hallo Peter,

am besten die KFW Bank direkt kontaktieren. So kannst du alle offenen Fragen am besten klären. Die Zinsen waren recht stabil in den letzten 12 Monaten. Unter Umständen hat sich etwas in den Geschäftsbedingungen geändert.

[giftmischer]

O.K. Was jetzt konkret?
Zuerst Verbraucherzentrale oder direkt KfW oder wieder über Raiba?
Ich hab halt von beiden Anfragen nur die Mailantworten des Bankers der Raiba.
Muss dieses Angebot von vor 11 Monaten bei der KfW wo gespeichert sein oder können die jetzt sagen das sei jetzt nicht mehr nachvollziehbar?

[sausapia]

Obwohl es eine höchstrichterliche Formel zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung gibt, läßt auch diese Berechnungs-Spielraum, die eine Bank zu ihren Gunsten auslegen kann.

[sausapia]

O.K. Was jetzt konkret?
Zuerst Verbraucherzentrale oder direkt KfW oder wieder über Raiba?
Ich hab halt von beiden Anfragen nur die Mailantworten des Bankers der Raiba.
Muss dieses Angebot von vor 11 Monaten bei der KfW wo gespeichert sein oder können die jetzt sagen das sei jetzt nicht mehr nachvollziehbar?

Das alte Angebot bringt Dir wenig, da es das Zinsniveau von damals berücksichtigt. Lasse Dir konkret die Berechnung des neuen Angebotes geben. Profis können dabei schnell einenPlausi-Check machen (z.B. Berücksichtigung der Sondertilgungsmöglichkeiten, Wegfall der Risikokosten, Verringerung der Verwaltungskosten, aber auch Zusatzkosten für die Neuberechnung).

[giftmischer]

Mir gefällt halt nicht, dass ich nicht mal weiß, ob die Raiba dazwischen noch mal versucht was abzugreifen.
Wie kann ich diesen unklaren Faktor ermitteln?
Nur durch direkte Anfrage bei der KfW oder?

[The Banker]

Dann frag mal direkt bei der KfW an. Die Raiba wird da nichts abgreifen .

[giftmischer]

Es wird immer abenteuerlicher:

1. Lt. Telefonat mit der KfW hat jede Bank ein Rechenprogramm von der KfW, mit dem sie die Summe ausrechnen kann.

2. Netterweise hat mir die Dame von der KfW mal schnell ihren eigenen Rechner angeschmissen und kommt auf 7.500.- €

Somit versucht sich hier die Raiba fast 2.000 € selber einzustecken. (dies hatten sie wohl bei dem ersten Angebot vergessen, die restl. Differenz könnte man vielleicht noch mit dem Zinsniveau erklären).

Witzigerweise stellt man sich bei der Raiba ja doof und verweist dauernd auf die KfW (die KfW meint, die Raiba dürfte was draufschlagen, da man den Vertrag mit denen hat).
Keine Ahnung wie ich jetzt weitermache.... .

[sausapia]

Peter,
konfrontiere die Raiba mit der Berechnung der KfW und bitte Sie, Dir detailliert und schriftlich zu erläutern, wie die Differenz zustande kommt. Damit kannst Du dann konkrfet nachverhandeln.

[Geraldpeter]

bringt alles nichts,

lass es Dir schriftlich geben - dann weitersehen.
G.

[giftmischer]

Die Frage ist, ob die KfW mir das direkt schirftlich gibt.
Ich rufe noch mal an dort.

[giftmischer]

Anruf bei der KfW: Es gibt nichts Schriftliches - nur von der vermittelnden Hausbank.

[Geraldpeter]

dann lass es dir von der vermittelnden Bank geben.

[sausapia]

yep, und weise die Raiba vorsorglich darauf hin, dass die KfW Dir 7.500,- Euro telefonisch mitteilte und Du den übersteigenden Betrag detailliert erläutert haben möchtest.